Россиян ждет бум банкротств: закон упростил путь в долговую яму

Как быть человеку с кредитной удавкой на шее, которую не сбросишь? В принципе, выход один – получить официальный статус банкрота. Он дает шанс на списание или реструктуризацию большей части непосильного долга. Однако до последнего времени эта процедура была настолько громоздкой и затратной, что должники прибегали к ней крайне редко. И вот только сейчас появилась новая версия законопроекта о внесудебном банкротстве физлиц, упрощает ее, по замыслу авторов, до предела. Предполагается, что ею будут заниматься только две инстанции – приставы и многофункциональные центры (МФЦ). Плюс, услуга полностью бесплатная. Впрочем, напоминают опрошенные «МК» эксперты, простота порой бывает хуже воровства: слишком облегченная процедура грозит злоупотреблениями и мошенничеством.

фото: pixabay.com

Процедуре персонального банкротства смогут воспользоваться заемщики с непогашенными обязательствами от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Законопроект о внесудебном банкротстве граждан, изначально внесенный в Госдуму в сентябре 2019 года и принят в первом чтении в феврале 2020-го, требует серьезной доработки. В том виде он был нежизнеспособен. В конце марта президент Путин рекомендовал нижней палате совместно с правительством упростить документ до 17 апреля, подготовив его ко второму чтению. Однако уложиться в срок не удалось.

В новой редакции, во многом благодаря усилиям ЦБ, радикально снижены требования к потенциальным банкротам. В частности, оставлена одно условие – исполнительное производство должно быть закрыто за отсутствием у должника какого-либо имущества. Размер и состав требований значения не имеет. Теперь не нужно обладать официальным статусом безработного, не нужно, чтобы доход на каждого члена семьи был ниже регионального прожиточного минимума (в течение трех и более месяцев). На процедуру отводится шесть месяцев, на это время прекращается взыскание с гражданина долгов. Ранее предполагалось, что услугу будут предоставлять арбитражные управляющие, нотариусы и МФЦ. А сейчас решено остановиться на приставов и МФЦ.

Вдохновит все это людей, оставшихся без средств для погашения долга, – большой вопрос. При должной реализации процедура может стать компромиссом между интересами заемщиков и кредиторов, считает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. Вместе с тем, по его словам, идеальной с точки зрения удобства и эффективности ее не назовешь. Например, в случае с МФЦ необходимо предусмотреть возможность подачи заявления через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ), с автоматическим уведомлением всех кредиторов.

Мехтиев напоминает, что еще до наступления «коронакризиса» количество потенциальных банкротов среди физических лиц составляет по разным оценкам от 750 тысяч до 900 тысяч человек. Однако через процедуру за все годы существования такой опции прошли меньше 170 тысяч. Почти сразу оказалась «бутылочное горлышко» – расходы на арбитражных управляющих. Хорошо, конечно, что процесс максимально упрощается. Однако при этом могут появиться не только желают скрыть имущество и потом объявить себя банкротами, но и разного рода «консультанты», которые станут предлагать услуги по уходу от долгов.

«Введение упрощенной процедуры банкротства для тех граждан, кто прошел исполнительное производство с небольшими долгами, – мера оправданная и назрела, – говорит исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. – Сразу после появления в 2015 году в России соответствующих правил стало ясно, что в судебном порядке сделать ее дешевой и доступной невозможно. А исключить злоупотребления просто – для этого нужно оставить за кредиторами право инициировать переход в судебную процедуру. В случае, если они готовы ее финансировать».

Не надо забывать: если человек подал на банкротство (а это – крайний случай), он кредитов взять не сможет, путь в банки ему отныне заказан, отмечает старший аналитик «Финам» Сергей Дроздов. Соответственно, многие заемщики продолжат любой ценой реструктуризировать свои долги, перекредитовываться, чтобы в дальнейшем сохранить доступ к финансовым ресурсам. Так что вряд ли Россию ждет бум банкротств среди физлиц. С другой стороны, было бы действительно неплохо разгрузить суды, часто обремененные незначительными делами.

Вам также может понравиться